Revue de l'assurance habitation USAA 2023

Assurance habitation

Amy Fontinelle

Kara McGinley

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PLAN

Publié à 8 h 20 HE le 5 juin 2023

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USAA

Avec un service client exceptionnel et certains des meilleurs tarifs de l'industrie, USAA fait partie de votre liste d'entreprises pour obtenir des devis de propriétaires, mais vous n'êtes éligible à la couverture que si vous faites partie de la communauté militaire.

Avantages

Les inconvénients

Fondée en 1922 par des officiers militaires qui voulaient assurer les voitures les uns des autres, l'USAA propose certaines des assurances habitation les moins chères du pays. Si vous êtes éligible pour rejoindre l'USAA, cela vaut la peine d'obtenir un devis. L'adhésion est gratuite et, selon JD Power, aucun autre assureur de biens n'a eu de clients plus satisfaits de 2018 à 2022. Les plaintes des clients auprès de l'Association nationale des commissaires aux assurances sont également très faibles.

Les membres du service militaire américain qui sont actifs, à la retraite ou séparés avec une libération «Honorable» ou «General Under Honorable Conditions» peuvent rejoindre l'USAA et demander une assurance. Il en va de même pour les membres de la famille éligibles d'une personne qui répond à l'une de ces descriptions.

Les membres de la famille admissibles comprennent les conjoints, les conjoints veufs et les conjoints divorcés qui ne se sont pas remariés. Les enfants et les beaux-enfants peuvent adhérer si leur parent éligible adhère.

Les frères et sœurs et les parents des militaires et des anciens combattants éligibles ne sont pas éligibles, pas plus que le grand public.

Vous pouvez être éligible pour rejoindre l'USAA en tant que stagiaire militaire ou candidat officier si vous êtes dans un programme approuvé.

Le taux moyen d'assurance habitation de l'USAA de 1 243 $ pour une couverture d'habitation de 350 000 $ est bien inférieur à la moyenne nationale de 1 582 $. En fait, il gagne une place dans notre analyse des assureurs qui proposent l'assurance habitation la moins chère.

Voici comment les tarifs de l'USAA se comparent à ceux des concurrents pour une police d'assurance habitation avec 350 000 $ de couverture d'habitation.

L'assurance habitation de l'USAA peut vous protéger financièrement contre les pertes imprévisibles de votre maison, de vos biens et plus encore. Il comprend les six types de couverture suivants que contiennent les polices standard des propriétaires.

Aux fins d'assurance, votre logement est la structure de votre maison. La couverture d'habitation vous rembourse les réparations couvertes de votre toit, de vos murs, de vos planchers, de vos fondations, de votre sous-sol, de vos tuyaux et plus encore. Il couvre également les structures qui sont attachées à votre maison, comme un passage couvert ou une terrasse.

Votre propriété peut avoir d'autres bâtiments permanents comme un logement accessoire, un belvédère, un spa creusé, une clôture, un cabanon ou une cabane. La couverture des autres structures les assure.

Les incendies et les tempêtes peuvent endommager plus que la structure de votre maison - ils peuvent également ruiner vos biens.

La couverture des biens personnels paie si une tornade aspire votre maison et tout ce qu'elle contient et la recrache en miettes trois pâtés de maisons - ou si quelqu'un s'introduit par effraction dans votre maison et vole vos affaires.

L'assurance habitation de l'USAA comprend une couverture du coût de remplacement de vos objets personnels. Cela signifie que vous serez payé ce qu'il en coûte pour les acheter neufs, et non ce qu'ils valaient lorsque la tornade a frappé. Certaines compagnies d'assurance facturent plus pour ce niveau de couverture.

Vivre ailleurs pendant que votre maison est réparée ou reconstruite peut coûter cher. La protection contre la perte de jouissance ou les frais de subsistance supplémentaires garantit que vous n'aurez pas à surfer sur un canapé ou à camper dans votre jardin si votre maison est endommagée par un problème couvert, comme un incendie.

L'assurance perte d'utilisation couvre les frais supplémentaires tels que le logement temporaire, la pension d'un animal de compagnie qui ne peut pas rester avec vous, le service de blanchisserie et d'autres dépenses que vous n'auriez pas à engager si vous viviez votre vie normale à la maison.

Être propriétaire signifie que quelqu'un pourrait vous poursuivre en justice s'il se blesse, qu'il tombe du trampoline dans votre jardin ou que votre chien le morde au parc. L'assurance responsabilité paiera les frais médicaux de l'autre personne si vous êtes responsable de la blessure.

L'assurance responsabilité civile signifie que la compagnie d'assurance vous défendra devant les tribunaux si quelqu'un vous poursuit pour blessures ou dommages matériels. Et il couvrira tous les jugements et règlements, jusqu'à la limite de couverture de responsabilité de votre police.

Cette couverture s'applique également si vous ou un membre couvert de votre ménage endommagez la propriété de quelqu'un d'autre, par exemple si votre enfant frappe une balle de baseball à travers la fenêtre d'un voisin.

Que se passe-t-il si un chauffeur-livreur glisse de votre porche un jour de pluie ? Idéalement, rien, mais s'ils se foulent la cheville et veulent que vous payiez leur visite de soins d'urgence et leur thérapie physique, vous pouvez vous tourner vers votre police d'assurance habitation.

La couverture des paiements médicaux à d'autres paiera leurs factures, généralement jusqu'à 5 000 $. Peu importe qui était en faute : des incidents mineurs comme ceux-ci peuvent simplement être de la malchance.

HO-3 est le jargon de l'industrie pour le type le plus courant de police d'assurance habitation. Elle couvre toute cause de dommage à votrestructure de la maisonà l'exception de ceux qu'il exclut spécifiquement, tels que les inondations et les tremblements de terre.

Une police HO-3 offre une couverture plus limitée pour vos biens personnels que pour votre logement. Pourbiens personnels, une police standard vous protège contre ces 16 causes de dommages ou périls nommés :

Toutes les politiques des propriétaires ont des lacunes. Il serait tout simplement trop coûteux, tant pour les assureurs que pour les clients, de se protéger entièrement contre tous les risques possibles. Certains risques que vous assumerez toujours - à moins que, dans certains cas, vous ne souscriviez une assurance complémentaire - incluent ceux-ci :

L'assurance habitation peut représenter une dépense importante, mais la plupart des assureurs offrent diverses réductions. Voici comment vous pouvez réduire vos primes avec USAA.

Les clients mécontents des retards, des refus ou des règlements lors du dépôt d'une réclamation peuvent déposer une plainte auprès de leur service d'assurance d'État, et l'Association nationale des commissaires aux assurances (NAIC) suit ces plaintes.

L'USAA a untrès faible taux de réclamations clients sur l'assurance habitation. Son niveau de plainte auprès de la NAIC est bien inférieur à la moyenne du secteur et supérieur à celui de certaines des autres compagnies d'assurance habitation que nous avons analysées.

USAA encourage ses clients à déposer leurs réclamations d'assurance habitation via le site Web ou l'application mobile de l'entreprise, bien que vous puissiez également déposer votre réclamation par téléphone.

Votre réclamation initiale doit inclure des informations sur la cause et le type de dommage. L'USAA peut demander des photos, des devis de réparation, des factures et d'autres documents à l'appui de votre réclamation.

Si votre demande est approuvée, le paiement de votre demande peut être émis en plusieurs phases. Si vous avez une hypothèque sur votre maison, votre chèque de réclamation peut inclure le nom de votre agent hypothécaire. Vous aurez besoin de votre service pour endosser le chèque avant que votre banque ne l'accepte.

Nos experts en assurance ont examiné les tarifs de 174 compagnies d'assurance habitation et évalué les entreprises sur quatre facteurs clés : les tarifs, les plaintes des consommateurs, les rabais de franchise élevés disponibles et si l'assureur offre une couverture de remplacement prolongée ou garantie.

Chaque compagnie d'assurance habitation avait droit à 100 points, chaque facteur ayant un poids différent.

USAA obtient 5 étoiles sur 5 dans notre analyse des meilleures compagnies d'assurance habitation.

Si vous avez besoin de réparer ou de remplacer un uniforme militaire après qu'il a été endommagé ou volé et que votre police couvre la perte, l'USAA vous remboursera sans vous demander de payer votre franchise.

Seuls les assurés de l'USAA en service actif ou de réserve bénéficient de cet avantage, ce qui peut être utile si vous avez déjà dépensé votre allocation annuelle d'uniforme ou si vous subissez une perte coûteuse, surtout si vous avez une franchise élevée. Cela s'applique également aux équipements militaires.

L'USAA n'a aucune restriction sur les races de chiens. Même si vous possédez une race de chien interdite par certains assureurs - un Doberman Pinscher, un rottweiler ou un pit-bull, par exemple - l'USAA examinera votre demande d'assurance habitation.

Cependant, si votre chien a des antécédents de comportement agressif, l'USAA et d'autres assureurs peuvent ne pas vous proposer de police ou peuvent restreindre la couverture de responsabilité qu'ils vous offriront pour les incidents liés aux chiens. Les propriétaires de chiens ayant des antécédents de morsures ou d'attaques peuvent avoir besoin de souscrire une assurance responsabilité civile animale auprès d'une autre société.

L'USAA n'émet pas directement de polices d'assurance pour les maisons mobiles, préfabriquées ou minuscules. Au lieu de cela, USAA réfère ses clients à Foremost, un assureur spécialisé avec lequel USAA entretient une relation depuis 1995.

L'assurance habitation mobile et préfabriquée de Foremost couvre votre habitation et votre responsabilité personnelle. Elle offre également une couverture en cas de perte accidentelle, d'effets personnels et de frais de subsistance supplémentaires.

Soit directement, soit par le biais d'une relation avec un autre assureur, l'USAA aide ses membres à obtenir presque tous les types d'assurance dont ils pourraient avoir besoin pour une couverture individuelle ou de petite entreprise.

En plus de l'assurance habitation, l'USAA propose de nombreux autres types d'assurance des biens, notamment l'assurance locataire, l'assurance copropriété, l'assurance propriétaire et l'assurance agricole.

USAA propose également une assurance automobile pour les voitures, les motos, les VTT, les camping-cars et les camping-cars, les bateaux, les avions, les motomarines, les vélos et les vélos électriques, ainsi que les voitures classiques et de collection.

L'assurance maladie, y compris les plans d'assurance-maladie, est disponible auprès de l'USAA, et vous pouvez souscrire une assurance-vie de l'USAA sans aucune affiliation militaire.

Enfin, USAA vend des assurances événements, des assurances pour animaux de compagnie, des assurances dentaires, des assurances visuelles, des couvertures de soins de longue durée et d'autres produits de protection financière par le biais de relations avec d'autres sociétés.

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Amy Fontinelle

Plan

Amy Fontinelle a plus de 15 ans d'expérience à aider les gens à prendre des décisions éclairées concernant leur argent, qu'il s'agisse de refinancer un prêt hypothécaire, de souscrire une assurance ou de choisir une carte de crédit. En tant que rédactrice indépendante formée au journalisme et spécialisée dans les finances personnelles, Amy creuse dans les détails pour expliquer les produits et les stratégies qui peuvent aider (ou nuire) les personnes à la recherche d'une plus grande sécurité financière et de richesse. Son travail a été publié par Forbes Advisor, Capital One, MassMutual, Investopedia et de nombreux autres médias.

Kara McGinley

Plan

Kara McGinley est rédactrice en chef adjointe des assurances chez USA TODAY Blueprint et experte agréée en assurance habitation. Auparavant, elle était rédactrice en chef chez Policygenius, où elle s'est spécialisée dans l'assurance des propriétaires et des locataires. Son travail et ses idées ont été présentés dans MSN, Lifehacker, Kiplinger, PropertyCasualty360 et plus encore.

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